Страхование ипотеки в Райффайзен банк.

В качестве объекта страхования при покупке недвижимости по ипотечной схеме выступает жилье. Страхование квартиры или дома при таком варианте финансирования обязательно. Объект залога страхуется от гибели, повреждения, утраты. Получателем страхового возмещения является кредитор. В случае утверждения заявки на ипотечный кредит при наступлении страхового случая именно банк получает страховую компенсацию имущественного ущерба. Страховыми случаями, указанными в страховом полисе, являются:

  1. Смерть заемщика
  2. Потеря трудоспособности с наступлением инвалидности 1,2 группы

При таком развитии ситуации страховка освобождает наследников заемщика от погашения долгового остатка по кредиту.

Категории заемщиков, входящие в группу повышенного страхового риска

В страховых компаниях при заключении договоров страхователей ранжируют, исходя из разных степеней вероятности наступления страховых случаев.

В группы повышенного риска входят следующие группы:

  • Лица, имеющие заболевания сердечной сосудистой системы;
  • Алкоголики;
  • Наркоманы;
  • ВИЧ-инфицированные;
  • Недееспособные лица, признанные таковыми решением судов;
  • Обладатели профессий повышенного риска (МВД, ФСО, ФСБ, МЧС);
  • ВИЧ-инфицированные.

В отношении таких страхователей действуют повышенные страховые тарифы, или им вообще может быть отказано в страховании.Ипотечное страхование

Виды добровольного страхования для ипотечных заемщиков Райффайзенбанка

Существующие рыночные тарифы составляют от 2 до 3% от страховой суммы в зависимости от страхового пакета, в который могут быть включены:

  1. Страховка жизни и здоровья;
  2. Потеря работы не по вине заемщика;
  3. Комплексный пакет с различными страховыми случаями.

Вышеуказанные виды страховки считаются добровольными

Отказ от добровольных видов ипотечного страхования может стать причиной для Райффайзенбанка повысить стоимость выдаваемого кредита. На 0,5 % пункта происходит увеличение кредитной ставки в том случае, если возраст заемщика не старше 45 лет и 1 месяца на момент подписания договора ипотечного кредитования. На 3,2 % пункта повышается стоимость выдаваемого кредита, если возраст заемщика превышает 45 лет и один месяц.

Обязательное страхование ипотечного кредита в Райффайзенбанке

В категорию обязательного страхования для ипотечных заемщиков входит оформление страховки на залоговое имущество, которая действует в течение всего срока погашения ипотечного долга банку. Страховыми случаями выступают пожар, потоп, разрушение жилья, и т.п.

Страховые выплаты следует выплачивать ежегодно с продлением срока страхового договора. Эти выплаты следует считать для заемщика ценой спокойствия, так как любой ущерб купленному жилью возмещается страховщиком.

При оформлении имущественной страховки оценивается техническое состояние приобретенного жилья:

  1. Срок с момента ввода в эксплуатацию
  2. Количество этажей
  3. Конструктивные особенности жилого здания

Существующий диапазон страховых тарифов в 2017 году от 0,12 до 0,25%.обязательное страхование

Факторы, влияющие на стоимость ипотечной страховки

  • Сумму взятого кредита;
  • Сроки погашения полученного кредита;
  • Возраст заемщика.

При отсутствии у заемщика полиса страхования жизни и здоровья отказать в выдаче ипотечного кредита у банка прав нет. Оснований для такого поведения в отношении потенциальных заемщиков у кредитора предостаточно. Кредиты на финансирование ипотечных схем покупки жилья выдаются Райффайзенбанком на срок от 1 года до 30 лет. По существующей статистике более половины всех выданных банком кредитов на ипотеку это кредиты на период от 10 до 15 лет. За это время с заемщиком может произойти все, что угодно:

  • потеря трудоспособности;
  • серьезное ухудшение финансового положения;
  • увольнение с постоянного места работы.

Все вышеперечисленные негативные моменты обязательно отрицательно скажутся на кредитоспособности заемщика, увеличив вероятность его неспособности погасить взятую в долг сумму.

Страховые услуги для ипотечных заемщиков Райффайзенбанка

На практике такие услуги имеют комплексный характер, так как в предложении страховщика присутствует несколько видов страховки. Поэтому оптимальный выбор для страхователя/заемщика включает в себя:

  • самостоятельный предварительный расчет страхового тарифа;
  • подготовка необходимого пакета документов для подачи страховщику;
  • знание в деталях процесса оформления полиса, варианта и условий его оплаты.

К собранному для страховщика пакету документов прикладывают заявление.пакет документов для страхование ипотеки

В Райффайзенбанке не существует списка уполномоченных страховщиков, цель которых проводить страхование выданных кредитов. Но в среднем размер увеличения стоимости кредита составит 2-3 пункта за счет дополнения страховки по имущественному риску в отношении залогового имущества страхованием титула, жизни, и здоровья заемщика.

Сумму страховки потребуется выплачивать заемщику ежегодно страховщику в течение всего срока действия кредитного соглашения с банком.

На весь срок погашения взятого на ипотеку кредита приобретенное жилье находится в залоге у кредитора. Его страхование, как вид имущественного риска, обязательно. Страховая ставка при этом равна 0,15%. Если же заемщик страхует на срок выплат по кредиту свою жизнь, то стоимость страхового полиса повысится в среднем на 1,5-2%. Максимум возрастания цены страховки в этом случае не превысит 2-2,5%.

В Райффайзенбанке страховка титула необязательна для потенциального заемщика. Но при этом размер кредитной ставки может быть повышен. В случае нежелания заемщика застраховать свою жизнь и здоровье цена за выдаваемый кредит подскочит. Сроки страховки совпадают со сроками погашения кредитной суммы. Расходы по страховке ложатся на заемщика. Без страхового полиса на залоговое имущество (квартиру, дом) шансы получить кредит отсутствуют.